📖 Guia Negocia Fácil

Checklists por tipo de dívida e cartas prontas para copiar

💳 Cartão

🏦 Banco

🛒 Loja

📡 Serviços

✉️ Cartas

💳 Cartão de Crédito

Juros de 15%+ ao mês — a dívida que mais cresce. Peça direto para o setor de Retenção ao ligar. Foque em quitar tudo de uma vez, nunca pague só o mínimo.

Antes de ligar

0/6

Tenho o número do cartão e meu CPF em mãos

Sei o valor original das compras sem os juros rotativos

Verifiquei a proposta disponível no Serasa Limpa Nome

Defini minha proposta inicial (40–50% do valor atual)

Li o Script #01 pelo menos 2 vezes antes de ligar

Estou em local calmo, com tempo e celular carregado

Durante a negociação

0/6

Mantive a voz calma e o tom respeitoso

Não revelei meu salário quando perguntado

Não aceitei a primeira proposta — fiz uma contraproposta

Anotei nome do atendente e número do protocolo

Pedi a proposta por escrito antes de qualquer pagamento

Paguei via Pix somente após receber o acordo escrito

💬 Falas Prontas de Negociação

Encontre sua fala, copie com 1 clique e use agora

🔍

Todos (40)

💳 Cartão (5)

🏦 Banco (5)

🛒 Loja (5)

📡 Serviços (5)

⚖️ Jurídico (5)

🤝 Fechamento (5)

📱 WhatsApp (5)

📧 E-mail (5)

Fala #01 — Cartão de Crédito

Primeiro Contato — Fatura em Atraso

Quando usar: primeira ligação para negociar fatura atrasada

"Bom dia/tarde, meu nome é [SEU NOME], CPF [XXX.XXX.XXX-XX]. Estou ligando pois tenho uma fatura em atraso e gostaria de regularizar minha situação. Gostaria de entender as opções disponíveis e qual o melhor desconto para quitação à vista."

Inicie dizendo que quer quitar — ativa a Retenção mais rápido

Fala #02 — Cartão de Crédito

Pedido de Desconto no Valor Total

Quando usar: após receber o valor atualizado da dívida

"Eu entendo o valor de [R$ XXX], porém o que originou essa dívida foi apenas [R$ XXX]. Com juros e multas o valor quase triplicou. Tenho condições de pagar [R$ PROPOSTA] à vista hoje mesmo. Conseguem trabalhar com esse valor para fecharmos agora?"

Mencione sempre o valor original — coloca o credor na defensiva

Fala #03 — Cartão de Crédito

Pedindo para Falar com Supervisor

Quando usar: atendente não tem autonomia para dar desconto

"Obrigado pelo atendimento. Entendo que você não tem autonomia para esse desconto. Você poderia me transferir para um supervisor ou gerente? Quero fechar um acordo hoje e preciso de alguém com poder de decisão."

Nunca discuta com o atendente — peça o superior com tom gentil

Fala #04 — Cartão de Crédito

Quando Pedem Prazo para Análise

Quando usar: credor pede dias para responder sua proposta

"Entendo que precisam de tempo para análise. Mas quero deixar claro que estou com o valor separado e posso pagar ainda hoje. Caso a proposta seja aprovada, me ligue ainda esta semana pois posso não ter esse valor disponível depois."

Criar urgência é essencial — dinheiro disponível agora vale mais para eles

Fala #05 — Cartão de Crédito

Pedindo Reativação do Cartão Após Acordo

Quando usar: após quitar a dívida, para reativar o cartão

"Quitei minha dívida em [DATA] — segue o comprovante. Gostaria de saber o procedimento para reativação do meu cartão e qual o limite inicial disponível após a regularização."

Sempre apresente o comprovante de quitação antes de pedir a reativação

Fala #06 — Banco

Empréstimo Pessoal em Atraso

Quando usar: renegociar empréstimo pessoal com banco

"Olá, meu nome é [NOME], CPF [XXX]. Tenho um empréstimo em atraso e quero regularizar. Minha situação financeira mudou e não consegui honrar os pagamentos. Qual o valor com desconto para quitação à vista e quais as condições disponíveis?"

Explique brevemente o motivo do atraso — humaniza a negociação

Fala #07 — Banco

Solicitando o Setor de Recuperação

Quando usar: ao ligar para qualquer banco

"Bom dia, meu nome é [NOME], CPF [XXX]. Preciso falar com o setor de Recuperação de Crédito ou Renegociação — não com o atendimento padrão. Tenho uma proposta de pagamento à vista e preciso de quem tenha autorização para dar desconto."

Nunca negocie com o SAC comum — eles não têm autonomia

Fala #08 — Banco

Financiamento de Veículo em Atraso

Quando usar: negociar financiamento de carro ou moto

"Tenho um financiamento de veículo em atraso, CPF [XXX], contrato [NÚMERO]. Não quero perder o veículo e estou buscando uma solução. Qual o valor para regularizar com desconto nas multas e juros? Tenho [R$ VALOR] para entrada imediata."

Mencione que não quer perder o veículo — cria empatia e urgência na solução

Fala #09 — Banco

Pedindo Período de Carência

Quando usar: precisa pausar as parcelas temporariamente

"Estou passando por uma dificuldade financeira temporária e não consigo pagar as parcelas este mês. Vocês têm a opção de carência — uma pausa de 30 a 60 dias sem cobrança de multa? Quero manter meu histórico em dia."

Carência existe em quase todo banco — poucos clientes pedem, mas quase todos conseguem

Fala #10 — Banco

Cheque Especial — Juros Abusivos

Quando usar: cheque especial usado há vários meses

"Estou usando o cheque especial há [X] meses e os juros estão me afogando. O valor original era [R$ XXX] e hoje está [R$ XXX]. Quero renegociar isso em um crédito pessoal com juros menores ou quitar com desconto. Qual é a melhor opção para sair do cheque especial?"

Bancos preferem converter cheque especial em crédito pessoal — isso é bom para ambos

Fala #11 — Loja

Dívida de Loja com Mais de 2 Anos

Quando usar: dívida de loja com mais de 2 anos

"Bom dia, CPF [XXX]. Tenho uma dívida de [NOME DA LOJA] de [ANO]. Sei que é uma dívida antiga e que vocês preferem receber algo a não receber nada. Tenho [R$ VALOR] disponível à vista agora. Vamos fechar?"

Dívidas antigas: custo contábil já foi baixado, aceitam muito mais

Fala #12 — Loja

Técnica do Desconto Progressivo

Quando usar: credor está resistente, você vai subindo aos poucos

"Entendo que [R$ PROPOSTA INICIAL] está abaixo do que esperavam. Posso chegar em [R$ VALOR 2]. Se ainda não for possível, meu máximo absoluto é [R$ VALOR 3] — e esse seria meu último esforço. Você consegue fechar com algum desses valores?"

Subir em etapas cria a ilusão de que você está chegando no limite — e está

Fala #13 — Loja

Proposta Final — Pegar ou Largar

Quando usar: última rodada de negociação

"Vou ser honesto com você: [R$ VALOR] é tudo que tenho disponível e não consigo ir além disso. Se não for possível fechar agora, vou precisar aguardar o feirão do Serasa para tentar lá. Você prefere fechar agora ou perco o prazo?"

Mencionar o feirão como alternativa pressiona o credor a fechar logo

Fala #14 — Loja

Exigindo Retirada do Serasa no Acordo

Quando usar: ao fechar qualquer acordo com loja

"Antes de confirmar o pagamento, preciso que fique claro no acordo: após a confirmação do Pix, meu nome será retirado do Serasa e de todos os cadastros de inadimplentes em até 5 dias úteis. Você pode confirmar isso por escrito agora?"

NUNCA pague sem garantia escrita de retirada do Serasa — esse é o objetivo final

Fala #15 — Loja

Pedindo Parcelamento com Entrada

Quando usar: não tem o valor total à vista, mas tem uma entrada

"Não consigo pagar tudo à vista, mas tenho [R$ ENTRADA] de entrada agora via Pix. Conseguem parcelar o restante em [X] vezes sem juros adicionais? O importante é sair do Serasa já."

Entrada alta + parcelamento sem juros é aceito em 70% dos casos de loja

Fala #16 — Serviços

Ativando o Setor de Retenção

Quando usar: negociar com operadora de telefone ou internet

"Bom dia, quero solicitar o CANCELAMENTO do meu serviço [NOME DO SERVIÇO]. Estou com dívida em aberto e também quero negociar a saída. Por favor me transfira para o setor de Retenção ou Cancelamento."

A palavra "cancelar" desbloqueia ofertas que o SAC comum não tem acesso

Fala #17 — Serviços

Negociando a Multa de Fidelidade

Quando usar: cobram multa por sair antes do fim do contrato

"A multa de fidelidade de [R$ VALOR] está além do que posso pagar. Pesquisei e o serviço que recebi teve [PROBLEMA: quedas, lentidão, etc.], o que caracteriza descumprimento contratual da parte de vocês. Nesse caso, a multa não seria devida. Gostariam de resolver amigavelmente ou prefiro acionar o PROCON?"

Problemas de qualidade documentados isentam da multa — exija seus direitos

Fala #18 — Serviços

Pedindo Desconto na Mensalidade

Quando usar: mensalidade do plano atual está cara demais

"Estou pagando [R$ VALOR/mês] e preciso reduzir esse custo. Vi que a concorrente [NOME] oferece plano semelhante por [R$ MENOS]. Ou vocês me dão um desconto para continuar, ou vou cancelar e ir para a concorrente. O que conseguem fazer por mim?"

Mencione a concorrência com valor específico — força real de negociação

Fala #19 — Serviços

Dívida de Condomínio em Atraso

Quando usar: negociar cotas de condomínio atrasadas

"Bom dia, meu nome é [NOME], unidade [NÚMERO]. Tenho [X] cotas em atraso e quero regularizar. Tenho condições de pagar a entrada de [R$ VALOR] agora e parcelar o restante em [X] meses. Vocês têm autonomia para negociar ou preciso falar direto com o síndico?"

Condomínio prefere acordo parcelado a ação judicial — é mais rápido para ambos

Fala #20 — Serviços

Conta de Água ou Energia em Atraso

Quando usar: negociar conta de serviço público atrasada

"Bom dia, meu CPF é [XXX]. Tenho [X] contas em atraso e quero regularizar antes do corte. Qual o valor total com desconto nas multas para pagamento à vista? E se eu pagar hoje, o corte não acontece, correto?"

O medo do corte é sua pressão — mas use isso a seu favor para obter desconto imediato

Fala #21 — Jurídico

Dívida Prescrita — Mais de 5 Anos

Quando usar: dívida tem mais de 5 anos do vencimento

"Tenho ciência de que essa dívida foi gerada em [DATA]. Já se passaram mais de 5 anos — portanto, pela lei brasileira (Art. 206 do Código Civil), está prescrita e não pode ser objeto de cobrança judicial. Solicito a imediata retirada do meu nome de qualquer restrição relacionada."

Dívida prescrita não pode ser cobrada na Justiça — conheça seus direitos

Fala #22 — Jurídico

Solicitando o Contrato Original

Quando usar: cobram dívida que você não reconhece

"Não reconheço essa dívida. Solicito que me enviem o contrato original com minha assinatura, o histórico completo de cobranças e o extrato detalhado de como o valor chegou a [R$ XXX]. Sem esses documentos, não há como confirmar a legitimidade da cobrança."

Sem contrato original, a cobrança pode ser indevida — exija sempre a comprovação

Fala #23 — Jurídico

Cobrança em Horário Proibido

Quando usar: ligam fora do horário permitido por lei

"Registro que esta ligação está ocorrendo [fora do horário comercial / em domingo / em feriado]. O Art. 42 do CDC proíbe cobranças em horários que causem constrangimento. Essa ligação será registrada como cobrança abusiva. Por favor não ligue fora do horário comercial."

Cobrança fora do horário é ilegal — registre e use como argumento para reduzir a dívida

Fala #24 — Jurídico

Ameaça de PROCON como Argumento

Quando usar: credor está sendo abusivo ou não cumpre a lei

"Vou ser transparente: já tenho toda a documentação organizada e protocolo de PROCON pronto para envio. Prefiro resolver isso amigavelmente agora do que criar um processo para os dois lados. Qual é a melhor proposta que conseguem me dar para fecharmos hoje?"

Mencione o PROCON como informação, não como ameaça — tom calmo é mais eficaz

Fala #25 — Jurídico

Dívida Cedida a Escritório de Cobrança

Quando usar: empresa que liga não é o credor original

"Entendo que vocês compraram essa dívida do credor original. Por isso o valor que pagaram por ela foi bem menor que o valor cobrado. Isso significa que têm muito mais margem para desconto. Tenho [R$ VALOR] para fechar agora — qual a aprovação de vocês?"

Escritórios de cobrança pagam centavos por real de dívida — podem descontar muito mais

Fala #26 — Fechamento

Pix na Hora — O Fechamento Mais Poderoso

Quando usar: você tem o valor e quer fechar imediatamente

"Tenho o Pix aqui pronto no celular. Se chegarmos a um acordo agora, o pagamento sai em segundos — dinheiro na conta de vocês ainda hoje, sem esperar boleto ou compensação bancária. Qual o melhor desconto que consegue aprovar para fecharmos agora?"

Pix imediato é o argumento mais forte — dinheiro garantido na hora

Fala #27 — Fechamento

Quando Recusarem Sua Proposta

Quando usar: credor recusou sua proposta mas você não desiste

"Entendo. Infelizmente esse é o valor máximo que consigo oferecer considerando minha situação atual. Posso ligar novamente em [X dias] se as condições melhorarem. Existe alguma forma de registrar minha proposta para análise interna?"

Nunca aceite a recusa como final — registre e ligue de novo em 3 dias

Fala #28 — Fechamento

Confirmando o Acordo Antes de Pagar

Quando usar: logo após chegar a um acordo verbal

"Ótimo, então ficou acordado que pagarei [R$ VALOR] via Pix até [DATA] e em troca meu nome sai do Serasa em até 5 dias úteis. Pode me passar o número do protocolo e o e-mail para onde devo enviar o comprovante?"

Sempre confirme os termos em voz alta antes de desligar — cria responsabilidade

Fala #29 — Fechamento

A Oferta de Última Chance

Quando usar: última tentativa antes de encerrar a ligação

"Antes de encerrarmos, quero fazer uma última pergunta: se eu conseguir [R$ VALOR A MAIS] além do que propus — chegando a [R$ NOVO TOTAL] — você tem autorização para aprovar agora, sem precisar de mais análise?"

Pequeno aumento de última hora com pergunta direta fecha acordos que pareciam perdidos

Fala #30 — Fechamento

Usando o Feirão como Pressão

Quando usar: durante um feirão do Serasa

"Estou aproveitando o Feirão do Serasa que encerra [em X dias]. Dentro do feirão tenho desconto especial disponível. Se não fecharmos agora, perco essa condição e precisaria voltar a negociar fora do feirão com valores piores para mim."

O feirão tem prazo real — use essa pressão de tempo a seu favor

Fala #31 — WhatsApp

Primeiro Contato pelo WhatsApp

Quando usar: negociar via WhatsApp Business do credor

"Olá! Bom dia. Meu nome é [NOME], CPF terminado em [XXXX]. Tenho uma dívida em aberto e quero regularizar. Tenho [R$ VALOR] disponível para pagamento à vista via Pix. Qual o melhor desconto disponível para fecharmos hoje?"

Em chat seja direto — mensagens longas são ignoradas

Fala #32 — WhatsApp

Seguimento Após Proposta Enviada

Quando usar: enviou proposta e ainda não recebeu resposta

"Olá, boa tarde! Enviando mensagem para dar seguimento à minha proposta de [DATA]. Meu CPF é [XXX]. O valor que propus foi de R$ [VALOR] à vista. Ainda tenho esse valor disponível. Houve alguma análise? Podem me retornar?"

Sempre faça follow-up em 48h — 40% dos acordos fecham no segundo contato

Fala #33 — WhatsApp

Pedindo Desconto Adicional no Chat

Quando usar: recebeu proposta mas quer negociar mais

"Obrigado pela proposta de R$ [VALOR DELES]. Mas preciso ser honesto — esse valor ainda está além da minha capacidade. Tenho no máximo R$ [MINHA PROPOSTA]. Existe alguma forma de aprovar esse valor ou você precisa escalar para um supervisor?"

Sempre peça para escalar — supervisores têm mais autonomia para dar desconto

Fala #34 — WhatsApp

Solicitando Carta de Quitação

Quando usar: após pagar, pedir o documento oficial de quitação

"Bom dia! Realizei o pagamento em [DATA], comprovante anexo. Solicito o envio da Carta de Quitação oficial com valor pago, data e declaração de que a dívida está totalmente encerrada. Esse documento é necessário para meus registros."

A Carta de Quitação é sua proteção — guarde para sempre

Fala #35 — WhatsApp

Confirmando Acordo e Forma de Pagamento

Quando usar: acordo fechado, acertando como pagar

"Ótimo! Vamos fechar por R$ [VALOR]. Prefiro pagar via Pix agora mesmo — me passa a chave Pix ou o QR Code. Assim que o pagamento confirmar, me envie o protocolo de baixa no Serasa por aqui."

Pix acelera tudo — boleto pode levar 2 dias e o credor pode mudar de ideia

Fala #36 — E-mail

E-mail de Proposta Formal

Quando usar: enviar proposta por e-mail antes de ligar

"Assunto: Proposta de Quitação à Vista — CPF [XXX] Prezados, meu nome é [NOME], CPF [XXX]. Tenho ciência de uma dívida de R$ [VALOR] e tenho interesse em regularizar. Apresento a proposta de R$ [PROPOSTA] para pagamento à vista via Pix. Aguardo retorno em até 48h. Atenciosamente, [NOME] | [TELEFONE]"

E-mail cria registro formal e pressiona pela resposta dentro do prazo

Fala #37 — E-mail

E-mail de Seguimento (Sem Resposta)

Quando usar: enviou proposta há 48h e não recebeu resposta

"Assunto: Seguimento — Proposta de Quitação CPF [XXX] Prezados, enviei proposta em [DATA] e ainda aguardo retorno. Reafirmo meu interesse em regularizar a dívida de R$ [VALOR] com pagamento de R$ [PROPOSTA] à vista. O valor está reservado. Caso não receba resposta em 24h, tentarei por telefone. Att, [NOME]"

O seguimento em 48h dobra as chances de resposta — não espere mais que isso

Fala #38 — E-mail

E-mail Solicitando Carta de Quitação

Quando usar: após pagar, para solicitar o documento oficial

"Assunto: Solicitação de Carta de Quitação — CPF [XXX] Prezados, realizei o pagamento da dívida em [DATA] no valor de R$ [VALOR], comprovante em anexo. Solicito o envio da Carta de Quitação com: valor pago, data, número do contrato e declaração de encerramento total. Prazo solicitado: 5 dias úteis. Att, [NOME]"

Guarde a carta de quitação para sempre — é sua proteção jurídica definitiva

Fala #39 — E-mail

E-mail de Contestação de Cobrança Indevida

Quando usar: cobram dívida que não é sua ou já foi paga

"Assunto: Contestação de Cobrança Indevida — CPF [XXX] Prezados, fui negativado indevidamente. A dívida referente a [DESCRIÇÃO] [ESCOLHA: já foi quitada em [DATA] / nunca foi por mim contratada]. Solicito: comprovação da origem da dívida ou exclusão imediata dos cadastros em 5 dias úteis, sob pena de PROCON e ação por danos morais. Att, [NOME]"

E-mail de contestação cria registro com data — essencial para qualquer processo futuro

Fala #40 — E-mail

E-mail para o Serasa — Solicitação de Exclusão

Quando usar: credor não retirou seu nome após o pagamento

"Assunto: Exclusão Indevida — CPF [XXX] Prezados Serasa, realizei pagamento da dívida com [CREDOR] em [DATA], comprovante em anexo. O credor se comprometeu a solicitar a baixa em 5 dias úteis, prazo que já expirou. Solicito a exclusão imediata do meu cadastro e confirmação por e-mail. Att, [NOME] | CPF [XXX]"

Acionar o Serasa diretamente pressiona o credor a agir mais rápido

🎯 Calculadora do Feirão

Calcule sua proposta e acompanhe os feirões 2026

Calculadora

Feirões 2026

Preparação

💰 Calcule sua proposta ideal

Valor atual da dívida (com juros e multas)

Qual é a idade desta dívida?

Sua proposta inicial sugerida

R$ 0,00

Proposta mínima (tente aqui)

—

Seu teto máximo (não revele!)

—

Economia mínima garantida

—

Economia máxima possível

—

Estratégia de negociação

Comece sempre pela proposta mínima. Se o credor recusar, suba 5% por rodada até o teto máximo. Nunca revele seu máximo antes de tentar o mínimo.

Ferramentas e recursos

📓

Diário de Negociações

Registre cada tentativa e acompanhe o histórico

📈

Quanto Custa Esperar?

Veja quanto sua dívida cresce com o tempo

URGENTE

⚖️

Seus Direitos CDC

O que podem e não podem fazer ao cobrar

🏆

Conquistas

Acompanhe seu progresso e ganhe selos

🚨

Cuidado com Golpes

Identifique cobranças falsas antes de pagar

LEIA JÁ

❓

Dúvidas Frequentes

15 perguntas que todo negociador tem

📓 Diário de Negociações

Registre cada contato e nunca perca um protocolo

➕ Nova negociação

Credor / Empresa

Data do Contato

Tipo de Dívida

Status da Negociação

Valor atual da dívida

Minha proposta oferecida

Valor acordado (se fechou)

Nº do Protocolo

Próximo passo

Observações

Negociações

Acordos Fechados

R$0

Economia Total

📓

Nenhuma negociação registrada ainda

Preencha o formulário acima para começar

📈 Quanto Custa Esperar?

Veja em tempo real como sua dívida cresce a cada mês

💸 Calcule o custo de esperar

Valor atual da dívida

Taxa de juros mensal

Por que isso acontece?

Os juros são cobrados sobre o saldo devedor atual — e o saldo cresce todo mês. Isso se chama juros compostos. Uma dívida de R$ 3.000 no rotativo do cartão pode virar R$ 10.000 em 1 ano.

📊 Entenda as taxas mais comuns

Tipo de DívidaTaxa Mensal

💳 Cartão Rotativo

10% a 17%

💰 Cheque Especial

8% a 13%

🛒 Crédito de Loja

6% a 10%

📡 Financeiras

4% a 8%

🏦 Banco (pessoal)

2% a 5%

🏠 Financ. Imóvel

0,5% a 1%

⚖️ Seus Direitos CDC

Conheça a lei antes de negociar — isso vale ouro

Seus Direitos

Proibido por Lei

Prazos de Prescrição

Score Serasa

Use a lei ao seu favor

O Código de Defesa do Consumidor (CDC) foi criado para te proteger. Mencionar o artigo certo durante a negociação aumenta muito seu poder.

📋

Direito à informação completa

Você pode exigir a discriminação completa de juros, multas e correções. O credor é obrigado a apresentar o extrato detalhado antes de qualquer acordo.

Art. 6º, III do CDC

🗂️

Direito à proposta por escrito

Nunca pague sem receber a proposta por escrito (e-mail ou WhatsApp). Acordos verbais são difíceis de provar e podem ser desrespeitados.

Art. 48 do CDC

✅

Retirada do Serasa em 5 dias úteis

Após o pagamento confirmado, o credor tem até 5 dias úteis para retirar seu nome dos cadastros de inadimplentes. Se não o fizer, você pode processar por danos morais.

Art. 43, §3º do CDC

💰

Dívida prescrita — sem cobrança judicial

Após 5 anos (a maioria das dívidas), o credor perde o direito de processá-lo na Justiça. A dívida existe moralmente, mas não pode ser cobrada judicialmente.

Art. 206 do Código Civil

🛡️

Cobrança abusiva gera indenização

Se o cobrador usar tom agressivo, ameaças, constrangimento ou divulgar sua dívida para terceiros, você tem direito à indenização por danos morais.

Art. 42 do CDC

📵

Serasa sem negativação após 5 anos

Mesmo que a dívida exista, o Serasa é obrigado por lei a remover o registro após 5 anos da data do vencimento — automaticamente, sem precisar pagar.

Art. 43, §1º do CDC

📝

Carta de quitação — direito seu

Após quitar qualquer dívida, você tem direito a receber uma Carta de Quitação oficial. Guarde-a para sempre — é sua proteção jurídica definitiva.

Art. 320 do Código Civil

🏆 Suas Conquistas

Cada passo conta — celebre sua evolução

Calculando...0%

Como desbloquear conquistas

As conquistas são desbloqueadas automaticamente conforme você usa o site — marque checklists, copie falas, registre negociações e explore as ferramentas.

Organização

🔒

📓

Primeiro Registro

Registrar 1 negociação

🔒

📚

Negociador Ativo

Registrar 5 negociações

🔒

📊

Planejador

Completar Módulo 1

Negociação

🔒

💬

Primeira Fala

Copiar 1 fala pronta

🔒

🎤

Comunicador

Copiar 10 falas prontas

🔒

✉️

Negociador Escrito

Copiar 1 carta

🔒

🤝

Acordo Fechado!

Registrar 1 acordo no diário

🔒

🏅

Expert

Fechar 3 acordos

🔒

🧮

Estrategista

Usar a calculadora

Conhecimento

🔒

⚖️

Consciente

Ler o Guia de Direitos

🔒

🚨

Protegido

Ver Cuidado com Golpes

🔒

❓

Curioso

Abrir 5 perguntas do FAQ

Resultados

🔒

💸

Economizador

Economizar R$ 1.000

🔒

💰

Poupador

Economizar R$ 5.000

🔒

🌟

Mestre do Resgate

Completar todos os módulos

⚠️ Leia antes de pagar qualquer dívida

🚨 Cuidado com Golpes

Golpistas se aproveitam de quem está em dívida. Aprenda a se proteger.

Regra de ouro

Nunca pague uma dívida negociada pelo WhatsApp sem confirmar diretamente no site ou telefone oficial do credor. Golpistas criam perfis falsos idênticos aos reais.

Os golpes mais comuns

📱 Falso WhatsApp do Banco

Golpistas criam perfis de WhatsApp Business com foto e nome idênticos ao banco (ex: "Itaú Renegociação"). Oferecem desconto exclusivo por tempo limitado e pedem Pix para uma chave aleatória.

Como se proteger:

Nunca pague por WhatsApp sem ligar para o número oficial do banco (que fica no verso do seu cartão ou no site oficial). Bancos não pedem Pix direto por WhatsApp.

📞 Ligação de "Central de Negativados"

Alguém liga dizendo ser de uma "Central de Regularização de CPF" ou "Serasa Consumidor" e diz que seu nome será negativado em 24h se você não pagar imediatamente. Criam urgência para não te dar tempo de verificar.

Como se proteger:

O Serasa não liga pedindo pagamento. Desligue e acesse serasa.com.br diretamente pelo navegador para verificar se há dívidas reais.

💸 Desconto "Só Hoje" com Pix na Hora

Golpistas ligam oferecendo 90% de desconto em uma suposta dívida, mas só vale se você pagar agora, imediatamente. Qualquer desconto real pode esperar você verificar — pressão artificial é sinal de golpe.

Como se proteger:

Descontos reais são documentados. Peça o acordo por e-mail primeiro. Se a pessoa se recusar a enviar documentação, é golpe.

🖥️ Site Falso de Renegociação

Sites com endereços parecidos com serasa-negativado.com, negociacao-banco.com, cpf-limpo.com. Pedem seus dados e às vezes até um "adiantamento" para processar o acordo.

Como se proteger:

Use apenas serasa.com.br, negativeonline.com.br ou o site oficial do credor. Verifique se o endereço começa com "https://" e se tem o cadeado no navegador.

👤 Cobrador Que Pede Dados Pessoais

Ligam pedindo confirmação de dados bancários, senha do banco, token de acesso ou número completo do cartão para "verificar sua identidade" antes de negociar.

Como se proteger:

Nenhum credor legítimo pede senha, token ou dados bancários completos. Se pedirem, desligue imediatamente e reporte ao banco original.

✅ Checklist de Segurança antes de pagar

Verifique cada item antes de qualquer pagamento

Liguei para o número oficial do credor para confirmar o acordo

Recebi a proposta por e-mail ou pelo chat oficial do credor

A chave Pix pertence a uma empresa (CNPJ), não a uma pessoa física

O valor da proposta bate com o que está no Serasa ou no app do banco

Não houve pressão por urgência artificial ("só hoje", "agora ou nunca")

Tenho o protocolo e o nome do atendente anotados

❓ Dúvidas Frequentes

As perguntas que travam negociadores — respondidas com clareza

Negociação

Posso gravar a ligação de negociação?

⌄

Sim. No Brasil, você pode gravar conversas das quais participa, sem precisar avisar o outro lado (STF, RE 583.937). Grave sempre — é sua prova em caso de descumprimento do acordo.

Se eu pagar parcialmente, a dívida some do Serasa?

⌄

Não automaticamente. Para sair do Serasa, você precisa quitar o valor acordado integralmente dentro do acordo. Pagamentos parciais sem um acordo formal podem não resultar na retirada do nome.

O credor pode processar na Justiça se eu não pagar?

⌄

Sim, mas dívidas prescritas (mais de 5 anos) não podem mais ser cobradas judicialmente. Para dívidas dentro do prazo, o credor pode processar. Na prática, a maioria prefere negociar a entrar na Justiça — o custo do processo é alto para eles.

Quanto de desconto posso realmente conseguir?

⌄

Depende da idade da dívida e do tipo de credor. Dívidas com menos de 6 meses: 10 a 30%. Dívidas com mais de 3 anos: 60 a 90%. Durante feirões do Serasa, alguns descontos chegam a 99%. Use a Calculadora do Feirão para sua situação específica.

Devo pagar tudo de uma vez ou parcelar?

⌄

Sempre que possível, pague à vista. O desconto oferecido para pagamento imediato é sempre maior. Parcelamentos geralmente têm descontos menores e mantêm o relacionamento de cobrança por mais tempo.

Serasa e Score

Quantos dias para o nome sair do Serasa após o pagamento?

⌄

O credor tem 5 dias úteis após a confirmação do pagamento para solicitar a exclusão ao Serasa. O Serasa então tem até 2 dias úteis para processar. Total: até 7 dias úteis. Se passar disso, acione o PROCON.

Dívida prescrita some automaticamente do Serasa?

⌄

Sim. O Art. 43, §1º do CDC determina que o Serasa deve remover registros após 5 anos da data do vencimento, mesmo sem pagamento. Isso é automático e independente do prazo de prescrição do tipo de dívida.

Quanto o score sobe ao quitar uma dívida?

⌄

Varia muito. Quitar uma dívida negativada pode elevar o score em 50 a 200 pontos em 1 a 3 meses. O impacto exato depende do histórico geral do CPF, da quantidade de dívidas e do tempo que o nome ficou negativado.

Direitos e Legalidade

Uma empresa pode me ligar no domingo para cobrar?

⌄

Não. Cobrança em domingo, feriado ou fora do horário comercial (antes das 8h ou após as 20h) é proibida pelo Art. 42 do CDC e configura constrangimento ilegal. Anote o horário e reporte ao PROCON.

Posso ser preso por não pagar dívidas?

⌄

Não. A Constituição Federal (Art. 5º, LXVII) proíbe prisão por dívidas civis no Brasil, exceto em casos de pensão alimentícia. Dívidas de banco, cartão, loja ou serviço nunca resultam em prisão.

Posso pedir para não ser mais ligado?

⌄

Sim. Você pode solicitar que as cobranças sejam feitas exclusivamente por e-mail ou carta. Registre esse pedido por escrito. Após o registro, ligações insistentes podem ser caracterizadas como assédio moral e geram direito à indenização.

Pagamento e Segurança

Como verificar se uma oferta de negociação é verdadeira?

⌄

Sempre confirme diretamente: 1) Ligue para o número oficial do credor, 2) Acesse o app ou site oficial, 3) Confira se a proposta aparece no Serasa Limpa Nome. Nunca pague baseado apenas numa ligação ou mensagem de WhatsApp.

Preciso de advogado para negociar minha dívida?

⌄

Não. Qualquer pessoa pode negociar diretamente com o credor. Advogado só é necessário se a dívida já foi à Justiça e você precisa apresentar defesa ou negociar em processo judicial. Para negociações diretas, este kit é suficiente.

📊 Planilha Dívida Zero

Como usar

Dica importante

Versão mais recente — v2.1

📖 Guia Negocia Fácil

💳 Cartão de Crédito

🏦 Banco e Financeiras

🛒 Lojas e Varejo

📡 Serviços (Telefone, Internet, TV)

Como usar as cartas

💬 Falas Prontas de Negociação

🎯 Calculadora do Feirão

Estratégia de negociação

O que são os Feirões?

Plano de 8 Semanas para o Feirão

📓 Diário de Negociações

📈 Quanto Custa Esperar?

Por que isso acontece?

⚖️ Seus Direitos CDC

Use a lei ao seu favor

O cobrador que fizer isso está infringindo a lei

O que é prescrição?

Importante: Serasa vs. Prescrição

Como o score funciona

🏆 Suas Conquistas

Como desbloquear conquistas

🚨 Cuidado com Golpes

Regra de ouro

❓ Dúvidas Frequentes